Достали коллекторы: как с ними бороться и куда обращаться?

Здравствуйте уважаемые друзья и подписчики нашего блога! С каждым днём нас становится всё больше! Это только придает желания больше писать материала для вас. В обществе каждый человек ежедневно сталкивается с финансовой системой. Банковские продукты весьма востребованы в последнее время. Нет такового человека кто не пользовался кредитными продуктами. Хочется новый автомобиль? Решил купить квартиру? А денег нет? Готовься стать клиентом и оформить кредитный договор! Кредит это не только свобода в определенном смысле слова, но и колоссальная ответственность. В первую очередь это двусторонняя возмездная сделка. Вам придется вернуть кредитору не только основной долг, но и проценты. В случае если будет совершена просрочка платежа, то будьте готовы заплатить пени и штрафы. Кредитные организации пойдут на любые изощренные меры чтобы получить прибыль и не исключением станет передача вашего договора коллекторам.

Финансовые организации при осуществлении действий по взысканию могут действовать только в пределах предоставленных полномочий по закону. Если нормы не исполняются, то нарушители рискуют понести ответственность, вплоть до отзыва лицензии. Это во многом обуславливает передачу проблемных активов специализированным структурам по сбору. Там как Вы знаете (или наслышаны) инструменты работы с проблемными активами кардинально отличаются. В ход идут не только угрозы, доходит до применения физической силы. Взыскатели могут доставить неприятности письмами и звонками, личными визитами. Из этой статьи Вы узнаете как защититься от произвола, какие жалобы направлять в надзорные органы, разберемся в законодательных аспектах по взысканию просрочки.

Жалоба на коллекторов – образец.

До 2016 года заемщикам попавших в трудную финансовую ситуацию было не просто. Человек фактически оставался один на один с ситуацией в которой не мог ничего противопоставить незаконной деятельности. В 2016 году законодатель обратил внимание на остро стоящую проблему. Этому шагу предшествовала череда кровавых событий сотрясших жителей России. Так, был случай в Челябинске — преступники довели местную жительницу до самоубийства. А вот еще одна ужасная история, но уже из Ульяновска. Преступник кинул бутылку с зажигательной смесью в окно частного дома, где предположительно проживал отец семейства. От действий злоумышленника сильно пострадал маленький ребенок. Итог — резонанс в обществе и принятие федерального закона направленного на защиту прав должников.

Нормативный акт дает понятие коллекторной деятельности, ограничивает деятельность профессиональных агентств, взыскателей и кредиторов. Сформированы требования к лицам, осуществляющим деятельность по возврату проблемных активов. Новшество — на территории всей страны ведется специальный учет таких агентств (государственный реестр) их деятельность подлежит обязательному лицензированию. До появления новшества в такой нише мог работать каждый желающий, то сейчас профессиональным участником стать довольно сложно. Нормативный акт распространяется на отношения физических лиц, банков и микрофинансовых организаций.

Не существует централизованной системы по рассмотрению жалоб. Так, например жалобу в отношении банка целесообразно направлять в Центральный Банк Российской Федерации. В отношении коллекторов в УФССП по субъекту. МФО — Центральный банк Российской Федерации и (или) Роспотребнадзор. Прокуратура осуществляет общий надзор, обратиться в этот орган гражданин имеет право при любом нарушении права.

Давайте рассмотрим случай, когда нарушителем является финансовая организация. Кредитор имеет право напрямую без привлечения третьих лиц осуществлять деятельность. В крупных организациях существуют отделы взыскания с численностью сотрудников от 5 до 15 человек. На финансовые организации в полной мере распространяются требования рассматриваемого нормативного акта.

Надзор в банковском секторе осуществляет Центральный Банк Российской Федерации. Именно туда и будем подавать жалобу!

Директору департамента банковского регулирования и надзора

Центрального банка Российской Федерации

107016, г. Москва, ул. Неглинная, д. 12

От: Иванова Ивана Петровича,

Адрес регистрации: г. Челябинск, проспект Комсомольский, 1-1

м.т. +7(908)000-00-00

Представитель по доверенности:

Сидоров Сергей Иванович

(укажите в случае наличия)

г. Челябинск, ул. Ленина, 3-2

ЗАЯВЛЕНИЕ О ПРОВЕРКЕ ПРАВОМЕРНОСТИ ДЕЙСТВИЙ ПАО «ВТБ 24» и АО «АИЖК»

В связи с тяжелом финансовым положением Иванова И.П. по состоянию на 03.10.2016 перед АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» образовалась задолженность по кредитному договору No КФ-МСК от 05.04.2013 по основному долгу – 10 945 рублей 52 копейки, по просроченным процентам на плановый основной – 49 738 рублей 64 копейки, по просроченным процентам на просроченный основной 786 рублей 58 копеек, по пеням – 19693 рубля 04 копейки. В связи с этим кредитор обратился в суд.

Суд первой инстанции исковые требования АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» удовлетворил частично. Апелляционная инстанция решение суда отменила, указав, что обязанность по оплате отсутствует.

В настоящий момент клиентское обслуживание ипотечных кредитов АО «Агентства по ипотечному жилищному кредитованию» осуществляет ПАО «ВТБ 24». С 21.07.2017 заявителю стали поступать звонки и смс сообщения с требованиями выплатить денежные средства в размере 19 633 рублей по кредитному договору NoКФ-МСК от 05.04.2013. Все попытки заявителя получить информацию об основании требования погашения сотрудниками были проигнорированы, заявитель неоднократно пытался запросить сведения о всех погашениях произведенных по кредиту с целью проверки доводов сотрудников о наличии неисполненных обязательств. При этом выписки по счету или расчета задолженности предоставлено не было. Также сотрудники не смогли дать ответ на вопросы о возникновении долга.

Однако сотрудники осуществляли взаимодействие с нарушением порядка.

Так согласно детализации телефонных номеров абонента ИвановаИ.П., имеющего абонентский номер +7(908)000-00-00 с 01.07.2017 по 01.08.2017 осуществлялись входящие соединения с телефонных номеров, принадлежащих кредитору:

21.07.2017 в 10 часов 45 минут входящий звонок с телефонного номера +7(111)105-39-01. Они повторялись в 11 часов 49 минут, в 12 часов 02 минуты в 12 часов 17 минут.

Таким образом, 21.07.2017 представители кредитора незаконно совершили три телефонных взаимодействия, превысив допустимый лимит в день.

Из детализации телефонных номеров абонента Иванова И.П. можно сделать вывод о том, что количество текстовых сообщений  также превысило допустимый лимит, так например: указать период поступления смс.

Впоследствии кредитор в разные периоды времени неоднократно нарушал действующие нормы.

Кроме того, кредитор в нарушение ФЗ кредитор осуществлял взаимодействие с родственниками:

25.07.2017 с телефонного номера: +7(111)105-39-01

На основании изложенного,

ПРОШУ:

1. Произвести проверку действий кредитора на предмет нарушения действующих норм;
2. О результатах проведенной проверки прошу направить ответ по адресу: г. Челябинск, проспект Комсомольский, 1-1.

ПРИЛОЖЕНИЯ (в копиях):

1. кредитный договор No КФ-5/2013-МСК от 05.04.2017;
2. решение Курчатовского районного суда г. Челябинска;
3. апелляционное определение;
4. детализация за период с 01.07.2017 по 01.08.2017;
5. паспорт;
6. доверенность представителя

01.01.2018

Как происходит процесс взыскания долга?

Мы подготовили статью лишь с одной целью — помочь справиться с неправомерными действиями профессиональных взыскателей. Для наилучшего понимания ситуации изучим механизм работы агентств и финансовых организаций.

1. Образование долга (стадия раннего сбора). На указанной стадии просрочка возможно не очень большая, а период от одного дня до нескольких месяцев. Если человек отнесен к числу лиц указанной категории, то будьте готовы к взаимодействию с кол-центром банка или МФО. Цель — ликвидация просрочки и восстановление платежей согласно графику;
2. Досудебная претензия. Основанием перехода на данную стадию будет являться тот факт, что меры направленные на восстановление платежеспособности клиента на стадии раннего сбора не принесли желаемого результата. Проблемный клиент по разным причинам продолжает нарушать условия договора по внесению платежей. Телефонные разговоры не помогают. Начинается сбор необходимых документов. В адрес стороны направляется претензия о досрочном возврате суммы по кредиту, процентов, пеней и штрафов. Направление претензии является обязательным условием рассмотрения искового заявления в суде. Суд имеет право не принимать исковое заявление при несоблюдении досудебного порядка урегулирования спора;
3. Судебная стадия взыскания долга. Формируется исковое заявление и направляется в суд, согласно правилам подсудности. Стороны извещаются и приглашаются в заседание. Стадия очень важна, поскольку при хорошей развитии ситуации можно снизить сумму обязательств. Обязательно посещайте заседания, это поможет держать ситуацию на контроле и не допускать неправомерных действий. Основная задача вашего оппонента — получение исполнительного листа. На обжалование решения дается один месяц.
4. Стадия исполнительного производства. Положительное судебное решение и выданный исполнительный лист это лишь часть успеха для взыскателя. Исполнительный лист отнюдь не гарантирует, что приставы смогут взыскать деньги. Пристав возбуждая производство проверяет имущественное положение физического лица, делает запросы в регистрационные органы (ГИБДД, недвижимость). На практике зачастую не исключены случаи, когда дохода нет и имущество отсутствует, а значит и взять нечего. Поэтому ничего не остается как выбивать деньги силой.

Немаловажно — сторона имеет право обратиться с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа. В данном случае такое заявление судья рассматривает без вызова сторон по имеющимся в материалах дела доказательствах. Помните на отмену судебного приказа устанавливается срок в 10 дней. Как отменить судебный приказ читайте в нашей статье. Судебный приказ одновременно является исполнительным документом.

На что имеет право пристав?

1. Официальное должностное лицо имеет право требовать предоставления любой информации, касающейся имущественного положения лица;
2. В случае выявления имущества, либо денежных средств обращать взыскание. Назначать ответственного хранителя арестованного имущества, проверять целостность имущества;
3. Назначать торги с целью реализации арестованного имущества;
4. Выставлять требования сторонам исполнительного производства, привлекать к ответственности в соответствии с кодексом об административных правонарушениях или уголовным кодексом;
5. Истребовать письменные объяснения;
6. Оканчивать, прекращать исполнительное производство.

Из статьи узнаешь как оспорить действия пристава.

На что имеет право кредитор?

Давайте вместе разберемся, дадим понятие этой деятельности. Это не официальное лицо и не представитель государственного органа. Поэтому прав у него, не более чем у обычных граждан (или даже меньше, с учетом последних изменений в законодательстве).

Деятельность такого лица заключается в возврате денег, путем использования различных инструментов. В настоящее время законодательно урегулированы способы взаимодействия – телефонные переговоры, отправка смс, почтовые отправления, посещения, сообщения по электронной почте.

В большинстве случаев работа со стороны взыскателя заключается в совершении телефонных звонков и установления «контакта» с человеком. Вам будет предложено закрыть обязательство и платить согласно графику платежей, иначе будут грозить передачей дела в суд. Мало кто знает, что от взаимодействия с кредитором можно отказаться полностью. Для отказа необходимо направить уведомление (заказным письмом или через нотариуса) по форме утвержденной ФССП.

На стадии исполнительного производства возможны совместные выходы представителя взыскателя и пристава по месту регистрации (нахождения) должника. В принципе выезд возможен на любой стадии. Право участвовать в исполнительных действиях закреплено в ФЗ “Об исполнительном производстве”.

Ранее, незаконные действия выражались в следующем:

• Систематические назойливые телефонные переговоры с требованием оплаты;
• Применение психологического давления, распространение ложной информации;
• Взаимодействие с третьими лицами (коллеги по работе, родственники, знакомые, друзья);
• Применение физической силы, порча имущества;
• Распространение сведений порочащих честь и достоинство;
• Взаимодействия с третьими лицами (родственниками, коллегами по работе, социальными работниками).

Деятельность агентств существенно ограничили, и теперь творить «беспредел» не получится.

Правила взаимодействия (нововведения):

• По выходным тревожить человека не получится с двадцати часов вчера до девяти часов утра и по будням с двадцати двух часов вечера до восьми часов утра;
• Должника не могут беспокоить путем приезда месту регистрации или проживания чаще одного раза в неделю, осуществлять звонки чаще одного раза в течение суток, двух раз за неделю и восьми раз за месяц;
• Естественно под запретом любое (физическое, психологическое) насилие;
• Запрет распространения персональных данных;
• Запрет на отправку текстовых сообщений (разрешено — два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц);
• Взаимодействовать можно непосредственно с клиентом (никаких третьих лиц).

Господа, не стоит забывать, что рассматриваемые способы взаимодействия, их порядок и объемы вероятно согласованны в дополнительном соглашении к договору. Внимательно читайте документы при оформлении кредита. Клиент рискует по неосторожности согласовать условия взаимодействия на заведомо невыгодных для себя условиях. Это интересно – статья о том, как вести себя, если вам навязывают кредит в салоне красоты.

В заключение отметим – мы неравнодушны к любым нарушениям прав граждан. Помогать людям это основная задача компании. Юристы предоставят консультацию бесплатно. В штате нашей компании работают настоящие профессионалы — специалисты с высшим юридическим образованием и многолетним опытом в государственных частных организациях. Вопросы и рекомендации можно оставлять в комментариях к статье!