Что будет, если не платить кредит?

Статьи

Я несколько лет работал в службе судебных приставов, после еще пару лет в банках, думаю проблема знакома мне изнутри. Однако никто не застрахован от болезней, потери работы и других неприятных жизненных моментов. Решил подготовить статью, поскольку заметил, что людей не имеющих возможности выплачивать кредит становится все больше с каждым годом. Знаю не понаслышке, поскольку поток людей приходящих к нам на консультацию значительно увеличился. Мы стараемся помочь каждому, оказываем юридическую помощь по долгам, что позволяет спокойно жить и не переживать за будущее. Давайте более подробно поговорим о методах, которые помогут избежать серьезных проблем и при этом не платить подолгу и разберем стадии взыскания задолженности, чтобы лучше понимать как устроена система взыскания долгов. Это поможет Вам.

Началась просрочка по кредиту, что делать куда бежать?

Никуда бежать не нужно, сохраняйте спокойствие и хладнокровие. В тюрьму Вас никто не посадит, уголовное дело не возбудит, если Вы не целенаправленно вводили банк в заблуждение. Первое что стоит ожидать это звонки с банков и микрофинансовых организациях с требованием погасить долг. Оператор постарается выяснить причины неуплаты и будет всячески настаивать на платежах. Излюбленная тема запугивать и давить на клиента: не внесешь деньги — узнают родственники, коллеги, соседи.

Не стоит поддаваться на уловки, тем более при отсутствии явной возможности вносить ежемесячные платежи. Не голодать ведь? Хочу поделиться историей, произошедшей с моей доверительницей. Она попала в просрочку, из-за временного отсутствия работы. Через 7 дней ей стали звонить и предлагать сомнительные схемы. По телефону специалист заверил, что банк якобы готов войти в трудное положение и предоставить клиенту рассрочку. После того, как клиентка принесла в наш офис дополнительное соглашение к договору, то для нас все стало ясно. Под помощью банк имел виду выдачу нового кредита под закрытие старого под больший процент и срок.

Таким образом стало ясно, что клиент в случае подписания вышеуказанного документа осталась должна банку еще большую сумму. Уважаемые подписчики, это я к тому, что условия договора нужно читать очень внимательно и не слушать веселые рассказы сотрудников банка. Им главное продать услугу и по итогу месяца получить премию, поверьте о ваших проблемах мало станут волноваться.

Бывают ситуации при которых лучше дать возможность ознакомиться с документом специалисту, обезопасив себя от переплаты. На начальном этапе, если звонки должным образом не подействовали на заемщика, то банк начнет готовиться к обращению в суд. Поэтому через месяц — полтора ждите претензию, в которой будет сказано о возврате долга досрочно с процентами и штрафами. На претензию можете никак не реагировать, поскольку досудебный порядок это больше формальность. Ладно, перейдем к следующему этапу.

Судебное взыскание задолженности.

Обычно люди очень боятся ходить в суд и отстаивать свои интересы, особенно пожилого возраста. Хочу заверить, что ничего страшного в судах нет. Наоборот, можно затянуть сроки взыскания долга и существенно снизить проценты штраф, неустойку. Взыскать долг банк может двумя способами: получение судебного приказа и обращение в суд с исковым заявлением о взыскании задолженности. О каждом по порядку.

Теперь Вы знаете какие последствия могут ожидать должника по кредиту при неуплате ежемесячных платежей. Я думаю, главное не бездействовать и искать выход. Хороша поговорка: “Под лежачий камень вода не течет” Теперь давайте посмотрим, что можно сделать заемщику для стабилизации ситуации или полного списания долга. Предлагаю идти от более простого к сложному.

Что делать с долгом?

Указанные способы не являются твердой гарантией, однако указанные способы вполне законные. Вы можете их применять, а можете просто платить незначительные суммы, что будет косвенно указывать, что вы намерены исполнять решение суда, следовательно не будите являться злостным неплательщиком. Далее я опишу конкретные методы, применяемые должниками на практике. Если у Вас остались вопросы, то вы всегда можете задать их в комментариях под текстом. Рады помочь! Наш проект создан для людей!

Простое бездействие

Вариант подойдет человеку, который официально не трудоустроен. Индивидуальные предприниматели и владельцы бизнеса в зоне риска, поскольку доля в обществе с ограниченной ответственностью может явиться объектом наложения ареста судебным приставом. Индивидуальные предприниматели по закону вынуждены регистрировать расчетные счета на себя, а значит пристав с легкостью сможет списать деньги находящиеся на счете. Если Вы не получаете доход официально, у Вас нет ликвидного имущества подходящее для реализации, то вариант бездействия подойдет для Вас. Указанный инструмент плох тем, что приставы смогут применить меры принудительного исполнения в виде ограничения выезда за пределы российской Федерации. Если Вы часто бываете за границей, то о поездках придется забыть. Принимать имущество в дар или наследство нежелательно, поскольку оно может быть арестовано и в дальнейшем реализовано. Долг может “болтаться” долгое время, пока пристав не окончит исполнительное производство.

Реструктуризация задолженности

Как я уже говорил выше не самый надежный метод, он лишь временно поможет. При реструктуризации увеличивается срок кредитования. В итоге растягивая срок клиент больше переплачивает. Однако рассматриваемый случай нельзя назвать правилом. Ситуации при которых банки увеличивают срок не прибегая к наращиванию выплат есть, но это скорее исключение из правил. Если Вам предлагают реструктуризацию, обязательно проверьте условия вновь заключаемого договора, вполне вероятно они могут оказаться для заемщика невыгодными.

В обоснование заявления не забудьте приложить документы подтверждающие трудное финансовое положение, снижение доходов, справки о состоянии здоровье (длительная болезнь, перенесенная операция).

Заключение мирового соглашения на стадии суда или исполнительного производства

Не все знают, что банку выгоднее взять с клиента минимальную сумму, чем остаться с нулем. Вы можете предложить банку заключить мировое соглашение на оптимальных условиях, например уплатив банку 50 процентов от суммы задолженности. Нужно понимать, что коллекторские компании скупают долги Россиян порою менее 10% от суммы задолженности. Вероятно условие о закрытии части долга может заинтересовать банк.

Банкротство физического лица

С 2016 года граждане имеют право объявлять о своей несостоятельности. Для признания должника банкротом необходимо обратиться в Арбитражный суд с заявлением. Банкротом можно признать лицо, которое накопило долг не менее 300 тысяч рублей, срок просрочки 3 месяца. По окончанию процедуры долги будут списаны, а имущество продано на торгах. Обращаю Ваше внимание, что единственное жилое помещение не подлежит реализации. На мой взгляд банкротство является эффективным средством списания долга. Вынужден отметить, что процедура не дешевая и длится от 5 до 18 месяцев.

Договориться с коллекторами

Коллекторы выкупают долги за бесценок, всем известный факт. Коллекторы очень сговорчивы, когда понимают, что на задолженности можно заработать. Предложите выкупить долг оформив договор переуступки права требования на третье лицо (родственник или знакомый). Не бойтесь говорить об этом вслух и называть конкретные цифры.

Ответственность должника за неуплату кредита.

По сути решение суда о взыскании долга — санкция со стороны государства, принуждающая быть примерным гражданином, финансовые санкции предусмотрены кредитным договором и гражданским кодексом. В случае просрочки банк имеет право начислять штрафы, которые могут быть снижены в суде по ходатайству ответчика.

Уголовная ответственность за неисполнение решения предусмотрена статьей 315 Уголовного кодекса. На моей практике я не припомню, чтобы дознаватель возбудил дело по статье 315 Уголовного кодекса в отношении физического лица. Приставы также могут привлечь к административной ответственности за неисполнение требования, но никакой ответственности за неисполнение решения суда нет. Уважаемые подписчики, если Вам понадобилась срочная помощь или консультация я помогу Вам в любое время. Всем удачи, пока!


Руководитель компании, юрист, арбитражный управляющий
Телефон для бесплатной консультации +7(951)804-48-29

Оцените автора
Юридическая компания Вертум
Добавить комментарий

  1. Олег

    Добрый день. Подскажите как быть не плачу кредит уже более 4-х месяцев. Пошел на консультацию в юридическую компанию, мне сказали, что я могу потерять все имущество, если срочно не пройду процедуру банкротства. на мне есть имущество, подскажите как быть? Спасет ли меня банкротство?

    Ответить
    1. Иван Черепенко автор

      Добрый день. Процедура банкротства поможет сохранить имущество только в том случае, если судом будет назначена процедура реструктуризации долга или мировое соглашение. Для этого у Вас должен быть доход!

      Ответить
    2. nefo21abad

      Банкротство банкротством,а еще лучше – попроситься к схиигумену Сергию, в Среднеуральский монастырь. Там у него охрана – сотни, если уже не тысячи вооружённых людей, включая казаков. Туда не то что коллекторы – муха не пролетит. Там надёжнее всего.

      Ответить
      1. Илишева Эльвира

        Отличный юмор!

        Ответить
  2. Олег

    Так что в итоге делать? Идти в банкротство или нет?

    Ответить
    1. Иван Черепенко автор

      Не вижу проблем, но желательно заручиться поддержкой хорошего юриста! И проанализируйте хорошенько кандидатуру арбитражного управляющего!

      Ответить
  3. Сергей

    Здравствуйте, у меня такой к вам вопрос. Судебный пристав наложил арест на телефон. Какие сроки оплаты

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Сергей, оплачиваете долг настолько быстро насколько быстро Вам нужен телефон.

      Ответить
  4. Сергей

    Если я оплачу задолженность, телефон Нокиа 6303 кнопочная звонилка останется у меня и я могу им пользоваться? Судебный пристав меня запугивала уголовной ответственностью. Мол если я телефон потеряю, или у меня его украдут. Скажите она правомерно действовала? Все таки телефон считается вещью личного пользования, и первой необходимостью.

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Сергей, здравствуйте! Телефон не является первой необходимостью для обеспечения жизнедеятельности. Это раз. Во-вторых, она верно Вас предупредила об уголовной ответственности. Действия судебного пристава законны.

      Ответить
  5. Сергей

    Вы когда работали судебном приставом. К вам приходили должники вы у себя в кабинете накладывали арест на телефоны должников?

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Сергей, здравствуйте. Было такое.

      Ответить
  6. Андрей

    Добрый вечер! Подскажите пожалуйста! Дело в том что я получаю пособие из соцзащиты соцконтракт мало имущим семьям. Сегодня позвонил в соцзащиту и высянил почему не приходит пособие? Сказали нет финансирования. Как поступит так и перечислим! Что мне делать куда можно на них жаловаться?

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Андрей, здравствуйте! Если действительно нет финансирования из бюджета, жалоба не поможет.

      Ответить
  7. Александр

    У меня задолженность в банке, получал кредит тогда когда ещё не было инвалидности, после получения серьёзной травмы головы я стал инвалидом второй группы, банк про проблему узнал и при мне долг простил, но прошло более десяти лет и ко мне явились приставы всё имущество описывать и то не моё, в 2019 году делопроизводство полностью прекратили так как признали долг возвратить я не смогу, и тут 2020 год декабрь месяц явились описывать чужое имущество да ещё с заламыванием рук, после я пробил по делам судебных приставов и там мне сказали что задолженность на мне ноль рублей только заграницу запретили ездить и всё, при тех кто пришёл ко мне домой чуть до инфаркта не довели, в груди сильное жжение, появилось, головокружение, слабость, если-бы не соседи то я умер при не законных приставах, а так их выгнали соседи по дому.

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Александр, есть вопросы по Вашей ситуации. Позвоните по тел.: 89518044829

      Ответить
  8. Мария

    Уважаемый Иван Александрович! Спасибо за полезную информацию !У нас такая ситуация сложилась – мой муж брал кредитную карту лет 10 назад,потом мы платили по ней проценты,но 4 года назад муж стал инвалидом по зрению 2 группы, пенсия 8700,имущества нет,собственности нет. Мы делали реструктуризацию, платили ежемесячно, хотя это было очень сложно, с начала пандемии вообще не было возможности платить. Банк обращался в суд, мы судебное решение отменили. Сейчас я общаюсь с сотрудником банка, нам предложили оставшуюся сумму, это около 70 тысяч рублей выплачивать постепенно по 5000 в месяц, но как с такой пенсии выплачивать такие суммы?! Сотрудник банка говорит, что берите в долг,или надеется что я все оплачу(жена), хотя я не имею отношения к этому кредиту! Как нам быть?Работы у нас нет ни у кого официальной, имущества нет, доходов нет, кроме маленькой пенсии мужа по инвалидности. Что бы вы посоветовали в такой ситуации? Страховку в банке мы не оформляли.

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Мария, здравствуйте! Какая у мужа сумма задолженности? Тел.: 89518044829.

      Ответить
  9. Галина

    Я пенсионер. С этого месяца за кредиты платить нечем. У меня 4 кредита и карта кредитная. В общей сумме 300 тыс. руб. 4 месяца назад я оформила дарственную на квартиру на сына, он в ней 10 лет уже живет с семьей. Квартира не была в залоге. Могут ли отменить сделку, если я буду платить за кредиты 50% от пенсии.

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Галина, здравствуйте! Вам не о чем переживать, эта сделка не будет оспариваться кредитором (взыскателем). И для информации. Вашу кредитную задолженность можно списать законным путем через банкротство физического лица. Звоните 8 (951) 804-48-29. Консультация бесплатная.

      Ответить
  10. Анатолий

    Здравствуйте, я взял кредит на покупку телефона, первые 4 месяца платил но потом уволился с работы и платить перестал, я не плачу уже как год из имущества ничего нет, разве что прописка.

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Анатолий, здравствуйте! В скором будущем компания отсудит Вашу задолженность и предъявит на принудительное исполнение в службу судебных приставов. Исполнительное производство будет находится на исполнении до полного погашения задолженности.

      Ответить
  11. Елена

    Здравствуйте! Я брала кредит и всегда добросовестно вносила все платежи когда работала и имела стабильный хороший доход, но когда потеряла работу (в связи с сокращением штата) я уже с трудом оплачивала ежемесячные платежи и мне, к сожалению пришлось брать кредит ещё в другом банке чтобы погасить платежи по старому и по кредитной карте и теперь в результате попала в долговую яму и мне сейчас вообще нечем платить по кредитам трём банкам. В этом месяце через несколько дней меня ждёт уже полная просрочка по оплате, что мне делать я ума не приложу, впала в депрессию и заболела. Имущества на продажу у меня нет, жилплощадь у нас одна на всех в семье.

    Ответить
    1. Иван Черепенко автор

      Добрый день. Я не вижу больших причин для того, чтобы так сильно переживать. В настоящее время существует множество механизмов помощи должникам (отсрочка или рассрочка исполнения судебного акта, списание долгов через банкротство). Полагаю, что личное банкротство будет наилучшим вариантом решения проблемы. Являюсь арбитражным управляющим и готов помочь при необходимости!

      Ответить
  12. Василий

    Здравствуйте! У меня образовалась 2-х месячная задолженность по кредитам. Общая сумма задолженности перед Банком составляет 550000 рублей. Я пенсионер, на иждивении находится супруга. Моя пенсия равна ежемесячным платежам по кредитам. В настоящее время нахожусь в поисках работы. Банк на реструктуризацию не идёт, никаких действий и предложений с его стороны, по уменьшению ежемесячного платежа, не поступает, за исключением о погашении долга. Договориться о снижении моей финансовой нагрузки не получается. В собственности у нас имеется две квартиры. В случае обращения в суд можем ли мы потерять одну из них?

    Ответить
    1. Илишева Эльвира

      Василий, здравствуйте! Здесь нужно задать Вам несколько вопросов по квартирам, более уточняющие. Позвоните по телефону 89518044829.

      Ответить
  13. Василий

    Здравствуйте! Большое спасибо. Вопрос уже решён. С наступающим вас праздником. Любви, счастья, успехов вам.

    Ответить